Kredi Kartı Limitlerinde Yeni Dönem Başladı: 400 Bin TL Eşiği, Toplam Limit Kuralı ve 2026 Gelir Şartı Netleşti

Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu’nun (BDDK) kredi kartı limitlerinin yeniden hesaplanmasına ilişkin düzenlemesi bugün itibarıyla uygulamaya alındı. Bankalara tanınan hazırlık süresinin dolmasıyla birlikte, kart limitlerinin daha çok gelirle uyumlu şekilde belirlenmesini hedefleyen yeni hesaplama yaklaşımı devreye girdi.

Düzenleme kapsamında bankalardan, müşterilerle iletişime geçerek gelir bilgilerinin temin ve doğrulanmasına yönelik süreçler oluşturması bekleniyor. Ayrıca eğitim ve sağlık harcamalarına ilişkin işlemlerin, toplam limit değerlendirmelerinde özel bir şekilde ele alınabilmesi için gerekli sistem altyapısının kurulması isteniyor. Teknik ve operasyonel uyarlamalar için bankalara en fazla 3 ay süre öngörülüyor.

Toplam limit yaklaşımı: Tüm bankalardaki kartlar birlikte değerlendirilecek

Yeni dönemde, bir kişiye ait farklı bankalardaki tüm kredi kartlarının limitleri toplanarak değerlendirme yapılacak. Böylece limit analizi tek bir kart üzerinden değil, müşterinin tüm bankalardaki toplam kart limiti üzerinden yürütülecek.

Uygulamada, 2025 yılının sonuna kadar yapılan harcamaların da limit hesaplamasında dikkate alınacağı belirtiliyor. İlk aşamada toplam kredi kartı limiti 400 bin TL’ye kadar olan müşteriler için genel bir indirim öngörülmüyor. Ancak bu eşik, yalnızca tek bir kartı değil, tüm bankalardaki kart limitlerinin toplamını ifade ediyor.

400 bin TL üzeri limitlerde kademeli azaltım nasıl işleyecek?

Toplam limitin 400 bin TL’nin üzerine çıktığı durumlarda, kullanılmayan limit tutarı üzerinden kademeli bir düşüş gündeme gelebilecek. Örneğin toplam limiti 600 bin TL olan bir müşterinin yıl içinde 400 bin TL harcama yaptığı senaryoda, kullanılmayan 200 bin TL’lik kısmın belirli bir oranı dikkate alınarak yeni limitin aşağı çekilmesi söz konusu olabiliyor. Haberde aktarılan örneğe göre bu durumda kalan 200 bin TL’nin yüzde 50’si düşürülerek limit 500 bin TL’ye indirilebiliyor.

Toplam limitin 750 bin TL’nin üzerinde olduğu müşteriler içinse, hesap kesim dönemlerine göre kullanılabilir limitin en düşük olduğu dönemin yüzde 80’inin referans alınacağı ifade ediliyor.

Limit düşenler artış talep edebilecek mi?

Limit azaltımı sonrası toplam limiti 400 bin TL’ye veya altına gerileyen müşterilerin, bu seviyeye kadar yapacakları artış taleplerinde gelir belgesi sunmadan başvuru yapabilmesi öngörülüyor. Bununla birlikte bankaların değerlendirme yaparken müşterinin diğer bankalardaki toplam limitini yine dikkate alacağı vurgulanıyor.

Toplam limitin 400 bin TL’nin üzerinde artırılmak istenmesi halinde ise resmi gelir belgesinin zorunlu olacağı belirtiliyor.

2026’da yeni kart başvurularına gelir-kat sınırı geliyor

Haberde yer alan bilgilere göre 2026 itibarıyla yeni kredi kartı başvurularında daha net limit çerçeveleri uygulanacak. Buna göre ilk yıl verilecek kredi kartı limitinin, müşterinin net aylık gelirinin en fazla iki katı ile sınırlandırılması; ikinci yılda ise üst sınırın en fazla net gelirin dört katına çıkabilmesi öngörülüyor.

Bankaların limit belirlerken gelir bilgisinin yanında kredi notu, mevcut borç durumu ve ödeme performansı gibi kriterleri dikkate almaya devam edeceği aktarılıyor. BDDK’nın hedefi olarak da, tüm kredi kartı limitlerinin 2027 yılı başına kadar resmi gelir belgeleriyle uyumlu hale getirilmesi gösteriliyor.